Hypotéka krok za krokem I

HYPOTÉKA KROK ZA KROKEM I – (Co to je hypotéka)

Jan Král – 29.4.2007

Co je to vlastně hypotéka

V novém seriálu, který jsme připravili, Vás provedeme možnostmi, jak nejlépe financovat stavbu, opravu, či přestavbu rodinného domu pomocí hypotéky. Pod slovem hypotéka si většina lidí představí půjčku na koupi rodinného domu, nebo bytu. Je pravda, že k tomuto účelu hypotéky většinou slouží, ale jejich dnešní využití je mnohem širší a od roku 2004 je možné použít prostředky získané z hypotéky prakticky na cokoliv (třeba na dovolenou nebo na koupi auta).

Co je to hypotéka doopravdy?

Ve skutečnosti je hypotéka úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti na území ČR (zákon o dluhopisech č. 190/2004). Hypotéka je jediný typ úvěru, u kterého je jasně stanovená povinnost i způsob zajištění (nemovitost) a to bez ohledu na jeho výši i účel!

Základem tedy je, že každý, kdo o hypotéce chce vůbec začít přemýšlet, musí mít vždy nějakou nemovitost, kterou si vezme do zástavy. Tato nemovitost nemusí být nutně ve vlastnictví žadatele, může patřit i někomu jinému, kdo je ochoten ji zastavit.

Kdo může poskytovat hypotéky

Poskytovateli hypotéky jsou buď specializované hypoteční banky nebo některé velké univerzální banky. K tomuto podnikání musí mít hypoteční banka zvláštní licenci a povolení ČNB (se souhlasem ministerstva financí) k vydávání takzvaných hypotečních zástavních listů.

Ještě před časem si každý myslel, že hypotéky jsou pouze pro bohaté, a skutečně tomu tak v polovině devadesátých let také bylo. Hypoteční banky teprve vznikaly, konkurence nebyla příliš velká, úroky hypotéky byly mnohonásobně vyšší a podmínky pro získání úvěru daleko tvrdší než dnes. Od té doby se příznivě změnila legislativní úprava hypotečního úvěrování a počet bank s hypoteční licencí, které mohou hypotéky poskytovat, se zvýšil na dvanáct.

Jak je to s hypotéky dnes

V dnešní době již na našem trhu funguje tvrdé soutěžení nejen mezi hypotečními bankami navzájem, ale i mezi hypotečními bankami a stavebními spořitelnami, což je okolnost pro potenciální zájemce o hypotéky velmi příjemná. Úrokové sazby u hypotéky jsou stále nízké a banky se mezi sebou předhánějí, která přiláká více klientů. Nabízejí stále pestřejší paletu produktů, které se snaží zpřístupnit i lidem, pro něž byly hypotéky dříve z nejrůznějších důvodů nedostupné.

Podle údajů ministerstva pro místní rozvoj poskytly tuzemské banky v loňském roce více než 52 tisíc hypoték za téměř 73 miliard korun. V nedávné době některé banky přistoupily k dalšímu snížení úroků a všeobecně se předpokládá, že nízké sazby pro hypotéky se udrží i výhledově. Samé dobré zprávy pro všechny, kteří se chystají stavět, nakupovat nebo třeba rekonstruovat!