Neobíhejte banky - sjednejte si hypomakléře

PROČ JE LEPŠÍ SE PŘI VYŘÍZENÍ HYPOTÉKY OBRÁTIT NA HYPOTEČÍ MAKLÉŘE?

Jan Král – 12. 2. 2007

Vyřízení hypotéky není jednoduchá záležitost

Kromě toho, že je to zásadní rozhodnutí pro Váš život a budoucnost, je to i velké papírování a shánění různých podkladů pro ručení, potvrzení o příjmech a výpisů z katastru nemovitostí. Ale bohužel to nejtěžší pro vyřízení Vaší hypotéky je na tom všem vybrat si tu nejvýhodnější hypoteční banku (přehled všech hypotečních bank v ČR naleznete zde).

Na našem trhu existuje dnes více než desítka bank, kde si můžeme požádat o hypoteční úvěr. Máte v podstatě pouze dvě možnosti. Buď si všechny banky obejít sami, anebo se spolehnout na radu odborníků – hypotečních specialistů.

Obíhat všechny banky pro zjištění podmínek hypotéky je časově náročné

První možnost je časově velmi náročná. V každé bance počítejte minimálně se dvěmi až třemi schůzkami, kdy se při té první často dozvíte, že daná banka vám hypotéku ani nedá. Nejde zdaleka jen o to vybrat si hypoteční banku podle nejnižší úrokové míry, kterou Vám daná banka nabízí. U některých bank naopak nemusíte mít dostatečnou bonitu, a bez ní hypotéku nedostanete. Každá banka má pro vyřízení hypotéky jiné požadavky na bonitu klienta, a když v jedné bance projdete bez problémů, v další projít nemusíte vůbec (posouzení bonity pro získání hypotéky naleznete zde).

Pokud kupujete byt od developerské společnosti, nemusí s ním mít uzavřenou smlouvu každá hypoteční banka. Pak se může stát, že některé banky vám takovouto koupi neprofinancují, protože mají problém s požadavky developera na jednotlivé fáze čerpání Vaší hypotéky. A to nejsou zdaleka všechny faktory ovlivňující, zda v dané bance na hypotéku „dosáhnete“, či nikoli.

Úroky a poplatky Vaší hypotéky

Pojďme se vrátit zpátky k úrokům. Mnoho bank má sazby „od“ a slibovaný úrok z letáků a reklamních kampaní zdaleka nedostanete. A to ani po té, co vás při první schůzce v bance přesvědčují o pravém opaku. Některé banky naopak mají sazby fixní a garantované. Dalším důležitým faktorem jsou poplatky. Také zde je dobré nechat si poradit od odborníků. Poplatky se řádově pohybují kolem 0,7 – 1 % z výše úvěru. Dnes už banky často nabízejí i hypotéky „bez poplatků“, ale často pak klient zaplatí vyšší úroky. Dále v některých hypotečních bankách platíte poplatek za čerpání úvěru. Kromě toho máte v každé bance poplatky za vedení účtu a v neposlední řadě musíte zaplatit odhad nemovitosti.

Rychlost vyřízení hovoří jasně pro hypoteční makléře

Pro některé klienty není zas až tak důležitý úrok, ale na hypotéku spěchají. Pak je důležité, jak rychle je ta která banka v praxi schopna hypotéku vyřídit. Některé hypoteční banky požadují originály smluv pojištění zastavované nemovitosti nebo životního pojištění, je-li vyžadováno. Banka pak hypotéku nepřidělí dříve, než bude mít originály v ruce. Může trvat až 14 dní, než smlouvy uzavřete a obdržíte. Některým bankám ale stačí pouze návrhy smluv se zaplacenými složenkami, a pak je celková doba vyřízení úvěru daleko kratší. V praxi to funguje tak, že na bance vyřizujete úvěr 3 až 5 týdnů i s objednáním odhadu, hypoteční brokeři mohou hypotéku vyřídit i s objednáním a vyhotovením odhadu do 14 dní. Často totiž spolupracují s vytipovanými odhadci, s kterými je daná hypoteční firma domluvena na expresním vyřízení odhadu. Tuto službu banky bohužel nepochopitelně nenabízejí.

V neposlední řadě je také důležitá celková úroveň servisu v jednotlivých bankách. Pokud se obrátíte na hypotéční makléře, ušetříte nejen spoustu času, ale i financí.

Proč tedy využít služeb hypokléře pro vyřízení hypotéky?

Důvodů je více. Od úspory času, protože nemusíte obíhat jednotlivé hypoteční banky. Hypomakléři nabízejí větší množství bankovních domů a stavebních spořitelen, jsou schopni vám vybrat hypotéční banku „na míru“. Po krátké úvodní analýze, která může dokonce probíhat jen po internetu bez osobní schůzky (pokud extrémně spěcháte), je vám hypomakléř schopen říci, v kterých bankách máte šanci na úspěšné získání hypotéky, a nabídnout vám nejvýhodnější řešení.

Na domluvené osobní schůzce Vám pak hypoteční specialista předloží již vypracované různé varianty řešení Vaší hypotéky (schůzku ohledně hypotéky si domluvte zde). Často je řešení více u různých bankovních domů a klient si na osobní schůzce může s makléřem prokonzultovat, která možnost se mu líbí nejvíce. To je služba, kterou jedna banka sama nikdy nabídnout nemůže.

Hypotéční makléři nabízejí celkový servis – to znamená, že vám poradí, kde si uzavřít pojištění nemovitosti či vhodné rizikové pojištění pro úvěr. Některé hypoteční firmy mají i vlastní právní odborníky, vlastní odhadce nebo dokonce partnerské firmy na vybavení interiéru. V bance vám buď řeknou, ať si poradíte sami, nebo nabídnou pojištění, které nabízí „jejich“ pojišťovna. To ale nemusí být zdaleka nejlacinější a optimální (přehled služeb Euro hypotéky naleznete zde).

Závěr – v celkovém porovnání vítězí hypoteční makléři

Chcete-li ušetřit čas i peníze můžete se obrátit na hypotéční makléře. Dnes se na hypoteční brokery obrací stále více a více zákazníků s požadavkem na vyřízení hypotéky, ale poměr je stále ještě bohužel příznivější pro bankovní domy. Bohužel většina klientů si dnes vyřídí hypotéku v bance, kde má vedené účty. Má však pravděpodobnost pouze 1/19 (tolik je dnes úvěrových bankovních institucí), že vybraná hypoteční banka je pro vyřízení jejich hypotéky ta nejlepší. Je ale velice důležité si vybrat hypomakléře, kteří mají v portfoliu dostatečné množství hypotéčních bank a jejichž servis je kompletní, aby výběr nejvýhodnější banky pro Vás byl optimální.