Rady (ex)bankéře: Jak na Hypotéky?

Rady (ex)bankéře: Jak na hypotéky? – (Jan Vitner – 18.2.2007)

Co je nejdůležitější při řešení hypotéky? Čeho by se měl každý při výběru hypotéky vyvarovat a jak vlastně při řešení hypotéky postupovat? Hypotéční specialisté radí: Nesnažte si hledat hypoteční banku sami, ale nechte si poradit od specialisty na hypotéky- hypotečního specialisty. Jak ale při výběru hypotéky poznat, že je vámi vybraný hypoteční specialista kvalitní?

Jednou z možností, jak hypotéka lze získat, je najít vhodného hypotéčního specialistu. Pokud se pro řešení hypotéky rozhodnete sami u jakékoli hypoteční banky, může to být pro vás časově náročné a vybraná hypotéka pro Vás nemusí být vždy ta nejvýhodnější. Proto si najděte hypotečního specialistu který tuto práci udělá za Vás, a hlavně takového specialistu na hypotéky, který je nestranný a objektivní. Doporučujeme se obrátit na vyzkoušené přední české hypoteční Brokery, mezi než patří např. společnost Eurohypotéka.

Už víte, jaký dům nebo byt budete pomocí hypotéky financovat?

Hypoteční specialisté jsou lidé, kteří řeší hypotéky denně, a vědí tak, kam jít, kde jsou nejlepší úrokové sazby, která hypoteční banka nabízí nejlepší podmínky nebo která z bank na trhu umí řešit právě Váš specifický záměr (přehled všech bank naleznete zde). V dlouhodobém horizontu zaplatíte za všechno méně, když zavoláte hypotečního specialistu, který vám na základě vašeho požadavku a svých zkušeností pomůže vyhnout se placení zbytečných poplatků spojených s hypotékou a řadě jiných komplikací, které můžou u jejího řešení nastat. Většina specialistů dnes neúčtuje žádné poplatky.

Mnozí z vás se mohou zeptat, a vcelku i oprávněně, zda tuto práci sám nevykonávám nebo jestli nejsem za doporučení hypotéky placen nějakou „hypoagentskou“ lobby. Ani jedno, ani druhé. Jsem jen zastáncem toho, čemu se říká dělba práce a specializace. Každý je dobrý v něčem jiném. V době, kdy jsem pracoval v Londýně a bydlel na Golders Green, což je židovská čtvrť, mě v lokálních novinách zaujal inzerát jedné místní instalatérské firmy:
„Děláme instalatérské práce všeho druhu, zvláště pak ty, které původně udělal váš(vaše) manžel(ka).“ Snažte se při výběru své hypotéky neudělat stejnou chybu, a zbytečně tak plýtvat svým časem i penězi.

Hypotéky můžete pořídit i na finančním serveru eurohypoteka.cz.

Ale jak takového dobrého hypotečního specialistu najít? Zdrojů může být několik: váš realitní makléř, vaši přátelé, kolegové nebo sousedé, o kterých víte, že si v poslední době vzali hypotéku. Pochopitelně můžete prohledat i různé internetové stránky a odborné časopisy.

Víte, jaká musí být vždy vaše první otázka při řešení hypotéky, byť jsou to vlastně dvě v jedné? Ne?
„Pro kolik hypotečních bank pracujete a jak dlouho tuto činnost vykonáváte?“

1. Pokud bude pracovat jen pro jednu nebo několik málo bank, je zřejmé, že bude doporučovat, jen ty, se kterou má smluvní či jiný vztah.
2. Jestli svoji práci vykonává méně než 2 roky, radím obezřetnost.

Neříkám, že musí být špatný(á), ale chybí mu(jí) pro řešení hypotéky potřebné zkušenosti. Jistě jste již sami zjistili, že když někdo říká: „Poučil jsem se ze svých zkušeností,“ tak by spíše měl říci: „Poučil jsem se ze svých chyb.“

Ať už se rozhodnete vyřešit si hypotéku sami, nebo máte svého hypotečního specialistu nebo někoho jiného, komu při výběru věříte, vždy uvažujte nejen o úrokové sazbě. Najít nejlepší úrokovou sazbu můžete přes různé zdroje, které vás okamžitě informují, jaké sazby každá hypoteční banka nabízí. Zjistěte si je přes Vašeho hypotečního specialistu. Kromě toho chtějte ale vždy i poplatkové srovnání Vaší hypotéky u jednotlivých hypotečních bank. Nikdy tuto fázi nepodceňujte a nechte si předložit minimálně 3 nabídky.

Pokud máte úrokovou sazbu u nabídky Vaší hypotéky podstatně nižší než ta, která je na trhu obvyklá, určitě to není jen tak

.Tato „zrada“ bude zcela nepochybně spočívat v poplatcích. Za vyřízení hypotéky bude po vás finanční instituce (hypoteční banka) požadovat poplatky (za zpracování, čerpání, nečerpání, za veškeré změny, za ukončení atd.), proto se vždy informujte, abyste „nenaletěli“. Obecně platí: „Čím nižší úroková sazba u hypotéky, tím vyšší poplatky.“ Buďte o krok před svým bankéřem, zeptejte se na poplatky hned při první schůzce.

Výši akontace při řešení hypotéky si odvoďte od svého rozpočtu. Výše akontace může být různá, třeba i nulová, jen se to pak projeví ve výši vašich hypotéčních splátek a konečné ceně celé vaší hypotéky. Je lepší mít více volných prostředků, které můžete okamžitě použít jinde a budou vám vydělávat, tudíž se snažte vždy vyjednat co nejnižší akontaci za přijatelných úrokových sazeb Vaší hypotéky. Ale toto rozhodnutí již ponechám na vás a pochopitelně na té které instituci, na co vám přistoupí či nepřistoupí.