29f1 Euro Hypotéky: Tzv. konsolidace dluhů může zabránit osobnímu bankrotu či exekuci.

Tzv. konsolidace dluhů může zabránit osobnímu bankrotu či exekuci.

Tzv. konsolidace dluhů může zabránit osobnímu bankrotu či exekuci.

Společnost 1. EUROHYPOTÉKA s. r. o. pokračuje v preventivně – výchovné osvětě.

Bankovní trh se po jedenácti letech mění. Lidé se bojí dluhů.

Konsolidace úvěrů dělá už kolem poloviny všech nových úvěrů bank.

Přefinancováním dluhů se banky snaží povzbudit lidi k půjčkám.

Po dlouhém období nepřetržitého růstu vloni klesl objem peněz, které lidé splácejí na různých spotřebitelských půjčkách. Češi totiž zásadně změnili přístup k zadlužování. A ve velké míře si půjčují jenom na splácení starších úvěrů. Před krizí rostly úvěry ze spotřebitelských půjček, kreditních karet a kontokorentů až o třicet procent ročně. Lidé si ochotně půjčovali, protože jim rostly mzdy, firmy nabíraly nové zaměstnance a banky se předháněly v nabídkách. ČNB dokonce opakovaně varovala před rychlým tempem zadlužování. Objem dluhů rostl nepřetržitě jedenáct let. Teď je situace jiná. Lidé se snaží splatit dluhy a nové půjčky si brát nechtějí. Je to vidět i na statistice ČNB. Podle ní sice banky vloni na nových spotřebitelských půjčkách půjčily zhruba o dvě miliardy víc než v roce 2010 – přes 51 miliard korun. Navzdory tomu se ale celkový objem úvěrů meziročně snížil o dvě procenta na 196 miliard korun. Z toho plyne, že z nových půjček šla významná část právě na splacení starších úvěrů. Velkou roli v tom hrála takzvaná konsolidace dluhů. Pro banky se stala cestou, jak půjčit lidem víc peněz. Konsolidace totiž umožňuje přefinacovat několik starších úvěrů jednou novou půjčkou. Ta je často s výhodnějším úrokem. Klient také ušetří na poplatcích z několika úvěrů s prodloužením splatnosti až na osm let může získat nižší měsíční splátku. Banky sázejí na to, že lidé si potom půjčí v rámci tohoto úvěru také nové peníze. V některých tuzemských bankách vloni úvěry na konsolidaci představovaly dokonce většinu nových půjček. „Na konsolidaci jsme poskytli 1, 16 miliardy korun, na běžných spotřebitelských půjčkách 840 milionů korun,“ říká Petr Plocek, mluvčí UniCredit Bank, která s nabídkou začala vloni v dubnu. „Klienti také častěji prodloužení splatnosti využijí k navýšení úvěru. Průměrně si půjčí čtvrt milionu korun,“ řekl. Na konsolidaci vsadila i Česká spořitelna, která ji od září nasadila jako běžnou službu na pobočkách. „Když lidem nabídneme konsolidaci dluhů, mají dobrý pocit, že si "uklidili“ ve financích a ušetřili. Je to jeden z důvodů, proč si pak mnozí vezmou větší úvěr," potvrzuje Martin Techman, ředitel rozvoje obchodu České spořitelny. Peníze navíc ale klienti neutrácejí jako před krizí. „Nejčastěji za ně kupují další vybavení bytu, rozhodně ne dovolenou nebo jiné zbytné věci,“ říká Techman. Za čtyři měsíce si konsolidační úvěr ve spořitelně vzalo přes 11 tisíc lidí, celkem za 2, 3 miliardy. Šlo o 40 procent nových půjček, které banka od září do prosince poskytla. „Drtivá většina klientů si půjčila o 50 tisíc víc. Průměrná půjčka na konsolidaci dosahuje už 210 tisíc korun,“ říká Jan Holinka z tiskového oddělení spořitelny. Stejné zkušenosti má průkopník půjček na konsolidaci, GE Money Bank. Ta nabízí nově konsolidaci dluhů až tří rodinných příslušníků. Přefinancování dluhů je i způsob, jak se banky jistí před zvýšením nákladů na špatné úvěry. Peníze totiž půjčí jen klientům, kteří dobře splácejí a nemají žádný negativní záznam v úvěrovém registru. Podle šéfa Poradny při finanční tísni Davida Šmejkala i mnozí lidé v konsolidaci vidí jednu z cest, jak vyřešit dočasné potíže s rodinným rozpočtem, které by mohly skončit i osobním bankrotem. „Před krizí Češi výši splátek neřešili. Teď mnozí hledají možnost, jak snížit zátěž rodinného rozpočtu. Výhodné je to ale i pro banky, které získají nové klienty a můžou jim víc půjčit,“ říká Petr Kříž z PWC. Konsolidaci tak zavedly i Komerční banka, banka LBBW a ČSOB. Údaje o půjčkách jejich mluvčí označují za interní záležitost, rostoucí zájem klientů potvrdila mluvčí KB Monika Klucová (Skalková, O. Bankovní trh se po jedenácti letech mění. Lidé se bojí dluhů. Hospodářské noviny, dne 20. 2. 2012, s. 15.).

Euro Hypotéky » Články

garance úroků od: 1 rok fix ...4,19%, 5 let fix ...4,89%

0